Det finnes mange forskjellige sparekontoer å velge mellom, inkluder fastrenteinnskudd. I denne oversikten ser vi på de beste kontoer med fastrenteinnkludd med bindingstid på opptil 12 måneder.

I denne oversikten ser på på banker som tilbyr de beste fastrenteinnskuddene uten krav til andre produkter med banken, eller krav om medlemskap i fagforening eller liknende.

Hvilken bank har den beste renten på fastrentinnskudd?

Forventningene om at rentetoppen kan være nådd har medført til at rentene på fastrenteinnskudd over har falt noe sammenliknet med tilbudene i Januar i år.

Bruk oversikten under hentet fra finansportalen for å finne banken som gir deg den sparerenten. Oversikten tar utgangspunkt i inskudd på 50 000 kr for en 35 åring. Du kan endre beløp og alder under «detaljer».

Merk at oversikten over gjelder banker som ikke krever kundeprogram, at kunden har handre kontoer og produkter med baken, og har et insteinnskudd over 50 000 kr.

Det kan finnes banker som tilbyr fastrenteinnskudd som tilbyr høyere renter enn i tablellen over, men disse er forbehold kunder med medlemskap i fagforeninger eller andre fordelsprogrammer. Enkelte banker gir også høyere innskuddsrente ved innskudd over 100 000 ke eller mer.

Hva er fastrenteinnskudd?

Fastrenteinnskudd er en type sparekonto der du binder pengene dine i en fast rentesats for en bestemt periode, vanligvis fra noen måneder til flere år. Dette betyr at du får en forhåndsavtalt rente som ikke endres i løpet av bindingstiden, uavhengig av endringer i markedsrenten.

Fastrenteinnskuddskontoer tilbys med ulike bindingstider. De vanligste bindingstidene inkluderer 3 måneder, 6 måneder, 1 år, 2 år og 5 år. Jo lengre bindingstid du velger, jo høyere rente kan du vanligvis forvente å motta.

Hvor mye kan du tjene på fastrenteinskudd mot vanlig sparekonto?

Fastrenteinnskudd gir vanligvis en høyere rente sammenlignet med vanlige sparekontoer. La oss se på et eksempel for å illustrere dette: Hvis du har 100 000 kroner og velger en fastrenteinnskuddskonto med en rente som er 1% høyere enn det du ville fått på en vanlig sparekonto, kan du tjene ekstra 1000 kroner i året. 

Om du ikke trenger pengene under bindingstiden kan det fort være penger å tjene på å velge fastrenteinnskudd med gunstig rente for å maksimere avkastningen på sparepengene dine.

I kalkulatoren under kan du sjekke hvor mye du kan tjene på å bytte til en høyere sparerente for pengene dine.

Betingelser for fastrenteinnskudd kontoer

Når du vurderer en fastrenteinnskuddskonto, er det viktig å forstå betingelsene forbundet med slike kontoer. Her er de vanligste betingelsene du bør være oppmerksom på:

• Bindingstid: Dette er perioden du forplikter deg til å la pengene dine være på kontoen uten å ta dem ut. Jo lengre bindingstid du velger, jo høyere rente kan du vanligvis forvente å motta. Det er viktig å merke seg at du ikke kan ta ut pengene dine før bindingstiden utløper uten å pådra deg kostnader eller tap av renteinntekter.
• Minstebeløp: Noen banker har et minimumsbeløp du må sette inn for å åpne en fastrenteinnskuddskonto. Sjekk dette kravet nøye før du velger en konto.
• Maksimalt Beløp: Det er vanligvis en øvre grense for hvor mye du kan sette inn på en fastrenteinnskuddskonto og fortsatt få den annoserte renten. Dette beløpet kan variere fra bank til bank.
• Gebyrer ved Uttak før Bindingstiden Utløper: Hvis du trenger å ta ut pengene dine før bindingstiden er over, kan banken pålegge deg et gebyr eller redusere renten du får. Det er derfor viktig å være oppmerksom på disse gebyrene før du binder pengene dine.

Det mest avgjørende før du velger konto med fastrenteinnskudd er å kun sette til side penger du ikke vil trenge i løpet av bindingstiden. Videre bør du sørge for å sammenligne tilbud fra forskjellige banker for å finne den fastrenteinnskuddskontoen som passer best for deg.

Renten varierer med bindingstid

Renten varierer med Bindingstiden: Renten på fastrenteinnskudd kan variere avhengig av hvor lang bindingstid du velger. Ofte gir lengre bindingstider høyere rente, men ikke alltiod. 

Dersom det er forventet at den flytende renten vil falle over tid, kan du få lavere innskuddsrente på fastrenteinnskudd med lengre bindingstid sammenlignet med kortere bindingstid eller flytende innskuddsrente.

Fordeler og ulemper med fastrenteinskudd

Når du vurderer å investere i fastrenteinnskudd, er det viktig å veie fordelene opp mot ulempene for å ta en informert beslutning. Her er noen fordeler og ulemper du bør overveie

Fordeler:

• Sikret Rente: Fastrenteinnskudd gir deg en forhåndsavtalt rente som ikke endrer seg i løpet av bindingstiden. Dette gir økonomisk forutsigbarhet og hjelper deg med å planlegge fremover.
• Høyere Avkastning Sammenlignet med Andre Spareprodukter: Fastrenteinnskudd gir vanligvis høyere renter enn vanlige sparekontoer eller innskudd med flytende rente. Dette kan hjelpe deg med å øke inntektene dine over tid.

Ulemper:

• Mindre Fleksibilitet (Bindingstid): En av de største ulempene med fastrenteinnskudd er bindingstiden. Du forplikter deg til å la pengene dine være bundet i en bestemt periode.
• Gebyrer ved Uttak før Bindingstiden Utløper: Hvis du må ta ut pengene før bindingstiden er over, kan banken pålegge deg gebyrer eller redusert rente. Dette kan redusere avkastningen på investeringen din.
• Renteoppgang Under Bindingstiden: Hvis renten i økonomien øker betydelig i løpet av bindingstiden, kan fastrenteinnskudd bli mindre attraktivt, da du er bundet til en lavere rente. Du vil ikke kunne dra nytte av høyere markedsrenter før bindingstiden utløper.

Når du vurderer fastrenteinnskudd som en sparealternativ, må du vurdere din egen økonomiske situasjon, målene dine og risikotoleransen din. 

Hvis du prioriterer økonomisk stabilitet og forutsigbarhet, kan fastrenteinnskudd være et godt alternativ. Imidlertid, hvis du trenger tilgang til pengene dine når som helst, eller hvis du tror at rentene vil stige i fremtiden, kan det være lurt å vurdere andre spare- eller investeringsalternativer. Det er ingen «one-size-fits-all» løsning, så sørg for å velge det som passer best for deg og dine mål.

Har man innskuddsgaranti på fastrenteinnskudd?

Ja, pengene du har satt inn på en fastrenteinnskuddskonto er vanligvis dekket av innskuddsgaranti. I norske banker er innskuddsgarantien beskyttet gjennom bankenes sikringsfond, som dekker innskudd opptil 2 millioner kroner.

I svenske banker er innskuddsgarantien også tilgjengelig for fastrenteinnskudd, og den dekker beløp tilsvarende 100 000 EUR i svenske kroner, som tilsvarer en drøy million kroner med dagens kurs. 

For banker som er dekket av både den svenske og den norske ordningen, er beløpet dekket opp til 2 millioner kroner, hvor beløpet over den svenske garantien blir dekket av den norske ordningen.

Alternativer til sparing i fastrenteinskudd

Fastrenteinnskudd er bare én av flere måter å spare penger på. Her er noen alternativer du kan vurdere:

• Vanlig Sparekonto: En vanlig sparekonto gir deg mer fleksibilitet og tilgang til pengene dine når som helst. Renten er vanligvis lavere enn på fastrenteinnskudd, men du har ingen bindingstid eller begrensninger på uttak.
• BSU (Boligsparing for Ungdom): BSU-kontoen er spesielt utviklet for unge som sparer til sitt første boligkjøp. I tillegg til en av markedets beste innskuddsrente får du skattefradrag på innksudd, noe som gjør den til en svært attraktiv måte å spare penger på hvis du har boligplaner i fremtiden.
• Aksjer, Aksjefond eller Rentefond: For de som er villige til å ta noe mer risiko, kan investering i aksjer, aksjefond eller rentefond være en måte å potensielt oppnå høyere avkastning på lang sikt.
• Nedbetale Gjeld: Å bruke ekstra penger på å nedbetale gjeld kan være en smart økonomisk strategi. Dette kan inkludere å betale ned kredittkortgjeld, forbrukslån, billån, eller annen gjeld med høyere rentesatser enn det du kan tjene på en sparekonto.

Når du vurderer å velge den beste måten å spare pengene dine på, er det viktig å ta hensyn til dine økonomiske mål, risikotoleranse og behov for tilgang til pengene dine. Å sammenligne de ulike alternativene og deres fordeler og ulemper kan hjelpe deg med å ta en informert beslutning som passer best for deg. Husk at det er ingen universell løsning, og det beste valget vil variere avhengig av din personlige situasjon.